Anticipo en Efectivo para Empresas

Si usted es dueño de un negocio, es muy probable que en algún momento durante su funcionamiento, necesite un poco de dinero extra. Hay una variedad de razones por las cuales usted puede necesitar adelanto de efectivo - usted puede ser estar planificando una ampliación o remodelación, o estar experimentando una crisis financiera temporal. Puede que lo necesite para hacer una publicidad o si ha encontrado una buena oportunidad para obtener una gran cantidad de inventario en grandes volúmenes y usted simplemente no tiene el dinero en efectivo inmediato para la compra.


1. Anticipo en Efectivo para Empresas

Sea cual sea el motivo de su necesidad de flujo de efectivo para su negocio, hay una variedad de métodos que puede utilizar para encontrar o crear capital de trabajo extra que le permitirá alcanzar sus metas de negocio. Por supuesto, el método que utilice dependerá de muchos factores diferentes, como el tipo de negocio, su historia de crédito y la duración de la operación, y el tiempo en que es necesario tener los fondos disponibles.

2. Financiación desde Dentro de: Capital de Trabajo

Una de las primeras cosas que muchos dueños de negocios consideran para conseguir fondos adicionales es los recursos internos. Para ello habrá que estudiar detenidamente su capital de trabajo, que puede incluir más de lo que usted piensa. Como definición básica, el capital de trabajo es un número que representa la liquidez que se requiere para la operatividad diaria. En otras palabras, se trata de un número que representa la cantidad de dinero en efectivo a la que usted debería llegar, convirtiendo algunos de sus activos inmediatos y comparándolos en contra de sus cuentas por pagar - que es el dinero que debemos a las demás personas y los acreedores. Para la mayoría de las empresas, el capital de trabajo incluye los activos fijos, que son las partes físicas de su negocio. Esto puede abarcar una planta u otro edificio, el equipo de su empresa, cualquier equipo de oficina y su inventario o los productos que ofrece su empresa para la venta. Esto no tiene nada que ver que si tiene un negocio de servicio, su activo fijo se limita a los equipos de propiedad de su empresa. A veces, puede ser capaz de liquidar parte de su inventario, o incluso algunos de los equipos que no sea necesaria para su negocio con el fin de obtener más capital de trabajo. Otro aspecto de una empresa además del capital de trabajo son las cuentas por cobrar. En pocas palabras, las cuentas por cobrar son las personas que deben dinero - los clientes, otras empresas, o una combinación de ambos. Recuperando sus cuentas por cobrar a veces es un método viable de obtener más capital de trabajo en un corto período de tiempo, aunque puede ser difícil si sus cuentas no son capaces de pagar de inmediato, y en esos casos puede que tenga que perder más tiempo con las agencias de cobro o judiciales. Si usted tiene un capital de trabajo en general la figura de su negocio, puede ser útil en la obtención de un negocio de tesorería a través de otros métodos. Esto significa que usted no tendrá que ir después de sus cuentas por cobrar, y en lugar pueden pedir dinero prestado sobre la base de las cantidades que se adeudan a usted.

3. ¿Necesita un Préstamo?

Antes de comenzar la búsqueda de opciones de financiamiento para su negocio, usted debe asegurarse de que es necesario pedir dinero prestado. Esto significa hacer una minuciosa contabilidad del capital de trabajo de su empresa y la garantía de que no hay manera de obtener los fondos de una fuente interna. Después de todo, no importa qué tipo de negocio usted elija para solicitar el préstamo, el resultado final será el pago de intereses sobre esa cantidad. Es mejor si se puede evitar el pago de intereses prestándolo usted mismo. Sin embargo, si su empresa no tiene activos líquidos, ya sea debido a una caída de negocio o la naturaleza de su negocio (por ejemplo, una empresa que presta servicios en lugar de productos), debe investigar los métodos de recaudación de capital de trabajo y decidir qué método es adecuado para usted. Es importante asegurarse de que tiene la capacidad de pagar el préstamo que usted reciba, de modo que usted puede mantener su historia de crédito en buenas condiciones.

4. ¿Por qué es importante su Historia de Crédito?

Como con cualquier préstamo de dinero, una de las primeras cosas que las instituciones financieras van a buscar cuando usted solicite un préstamo o un anticipo, es su historial de crédito. Afortunadamente para la mayoría de los pequeños propietarios de negocios, su crédito y la historia de crédito de su empresa, se examinan por separado. Además, en la mayoría de los caso, se da mucho más margen de maniobra a los cresitos de negocio, porque la administración de una empresa es diferente a la gestión de sus finanzas personales, y algunos retrocesos son de esperar - especialmente durante la fase inicial. Hay más buenas noticias para usted como propietario de un negocio. Algunos tipos de anticipos en efectivos para negocios no basan sus decisiones de crédito en su historial de crédito, ya sea de negocios o personales. A menudo, la desventaja para este tipo de anticipo es que el interés es ligeramente superior, pero para un empresario con una escasez de efectivo y con capacidad para reembolsar el préstamo rápidamente, esto puede ser una opción muy viable. Una vez más, usted debe evaluar las necesidades de su negocio antes de decidir qué tipo de préstamo o anticipo a obtener para capital de trabajo. Al igual que con la determinación de capital de trabajo, el tipo de actividad que usted posee, tiene mucho que ver con el tipo de financiación que debe buscar. Las empresas que venden productos son a menudo más viables para un préstamo en efectivo, porque hay una mayor garantía de que el dinero se obtendrá de nuevo. Sin embargo, las empresas con sólidos inventarios de equipo y una buena lista de las cuentas por cobrar también pueden convertirse en elegibles fácilmente para obtener préstamos de capital de trabajo contra sus activos.

5. Una mirada sobre los Métodos

Hay dos tipos de métodos básicos para obtener capital de trabajo para su negocio: los préstamos y anticipos. Cada uno de estos tipos puede subdividirse a su vez. Los préstamos de negocios incluyen préstamos para pequeñas empresas, préstamos personales, líneas de crédito, y segundas hipotecas. Los anticipos incluyen los adelantos en efectivo para las empresas y la financiación de las cuentas por cobrar. La primera opción para muchos propietarios de pequeñas empresas que necesitan una buena dosis de capital de trabajo, pero no se encuentran en una situación de emergencia, es el pequeño préstamo de negocios. Estos tipos de préstamos están disponibles a través de la mayoría de las principales instituciones financieras, como bancos y cooperativas de crédito. No obstante, los préstamos para pequeñas empresas a menudo tienen requisitos estrictos para la calificación, y no puede ser una opción para muchos propietarios de negocios. Los préstamos personales y segundas hipotecas pueden suministrar capital de trabajo, si están dispuestos a poner su propiedad como garantía para el préstamo. Los anticipos, incluidos los adelantos en efectivo a las empresas y la financiación de las cuentas por cobrar, son diferentes a los préstamos. Pueden ser aplicados rápidamente, a menudo no requieren de una buena calificación crediticia, y se puede aprobar en tan solo 24 horas. Las empresas de adelantos en efectivo permiten pedir dinero prestado sobre la base de las ventas futuras y cuentas por cobrar, mientras que la financiación es una práctica que permite a las empresas vender sus cuentas por cobrar a otras empresas a un importe reducido.

6. Pequeños Préstamos de Negocio: La matrona de la financiación de las empresas

Como se mencionó anteriormente, los pequeños prestamos son a menudo la primera fuente de financiamiento, en que piensan los dueños de negocios cuando están buscando la ampliación de su capital de trabajo. Los préstamos para pequeñas empresas son una fuente primaria de financiación para el arranque, y también se usan a menudo para la remodelación, ampliación, y otros proyectos que requieren una gran cantidad de dinero en efectivo. Una organización que puede apoyarle cuando este el proceso de un préstamo para su negocio es la Administración de Pequeños Negocios (SBA), que es un programa federal para propietarios de pequeñas empresas. Las normas para los préstamos a las pequeñas empresas varían entre instituciones, pero los fundamentos son generalmente los mismos. Cuando usted solicita un préstamo de pequeñas empresas, además de un buen historial de crédito, se necesitan medidas específicas de papeleo para acompañar su solicitud. Es una buena idea preparar sus documentos con antelación, para que estén listos para presentarlos al oficial de préstamo durante su visita o conversación. La primera cosa que necesitamos es un plan de negocios. Hay varios componentes de un buen plan de negocio, y con un poco de investigación, usted puede encontrar una buena plantilla que puede utilizar para el plan. Algunos de estos componentes son la introducción, una descripción de los servicios o productos que ofrece, una sección sobre su competencia, y tal vez lo más importante, sus proyecciones de flujo de caja. Las proyecciones de flujo de caja para una pequeña empresa de préstamos suelen adoptar la forma de una hoja de trabajo, y explicar que beneficios futuros espera y todo lo que desea hacer en total a través de su empresa. Otras cosas que usted va a necesitar cuando aplique a un préstamo para pequeñas empresas, incluirá una declaración de sus finanzas personales, que se detallan todos los activos actuales en efectivo y que sean capaces de contribuir a su empresa. Si usted está solicitando capital de trabajo para un negocio que ya está en funcionamiento, en lugar de un préstamo de arranque, también puede necesitar copias de sus anteriores declaraciones de impuestos para demostrar su solvencia financiera, así como un informe de calificación de crédito, el cual está disponible de forma gratuita de cualquiera de las tres principales agencias de reporte de crédito.

7. Otros Préstamos Tradicionales

Si usted no tiene un plan de negocio suficiente, o su crédito no es suficientemente bueno para un pequeño préstamo de negocios, hay otros tipos de préstamos que puede intentar si no se tiene prisa para el efectivo - con la ventaja, una vez más, que las tasas de interés son ligeramente menores. Si usted es dueño de la propiedad y las estructuras en que se ejecuta su negocio, una segunda hipoteca puede ser una posibilidad para usted. Este tipo de préstamo funciona como segundas hipotecas para viviendas, donde se puede recibir dinero basado en la cantidad que ya ha pagado del préstamo. También puede ser elegible para un préstamo personal, que a menudo tienen normas de préstamos mas relajadas, para pequeñas empresas. Sin embargo, usted debe tener en cuenta que la mayoría de los préstamos personales no ofrecen grandes sumas de dinero, por lo que si necesitan decenas de miles para su remodelación o ampliación, un préstamo personal no podrá cubrir sus necesidades. Otra opción es una línea de crédito, ya sea a través de un banco o una empresa a través de los cuales usted pueda comprar inventario, suministros o servicios.

8. Activos créditos con fines de financiación: Dentro de dinero de

Tal vez la financiación de las cuentas por cobrar suena como un término confuso - y cuando usted oye que es también denominado "factura de factoraje," entender el proceso no puede ser más fácil. Sin embargo, los conceptos básicos detrás de la financiación de las cuentas por cobrar son bastante fáciles de entender. Usted puede vender sus cuentas por cobrar, o facturas, a otra empresa y obtener fondos inmediatos para capital de trabajo. A las empresas que compran las cuentas por cobrar se les llama factor de las empresas. En general, se le pagará en cualquier lugar, del 70 al 90 por ciento del total de facturas que ofrece para ellos y, a continuación, recoger la totalidad del importe adeudado en la factura directamente de los clientes o las empresas que le adeudan los fondos. Muchos factores son en realidad empresas de agencias de cobro que van a recoger el dinero de las cuentas, y se benefician de los fondos excedentes sobre lo que usted paga en las cuentas. Si utiliza financiación por cesión de créditos activos para recaudar fondos para su empresa, asegúrese de examinar a sus clientes en la ecuación. Usted querrá asegurarse de que sus clientes tienen buenas calificaciones crediticias y están en condiciones de pagar la suma adeudada. Las ventajas de utilizar los activos de financiación son los créditos que usted recibirá de inmediato en efectivo, y que no es en realidad un préstamo, ya que el dinero le pertenece a usted en primer lugar. Por lo tanto, usted no tendrá que pagar intereses o realizar los reembolsos. Mientras la solvencia de sus clientes es sólida, este puede ser un método viable para aumentar el capital de trabajo para su negocio.

9. Anticipo en Efectivo para su negocio: una inversión sólida?

¿Alguna vez ha oído hablar del día de pago de préstamos? Un negocio de anticipo de efectivo es similar a un préstamo de día de pago, en que usted pide prestado contra los ingresos previstos para su negocio y el plazo de amortización es mucho más corto que el promedio de préstamo. Hay muchas empresas que ofrecen adelantos en efectivo para las empresas en la necesidad de efectivo rápido, y la tasa de interés más alta está en su lugar para permitir a estas empresas avanzar en dinero a las empresas que podrían no calificar para los préstamos tradicionales. Al igual que cualquier otra operación de crédito, es importante verificar las credenciales de una empresa de negocios que ofrecen adelantos en efectivo. Si usted tiene ventas regulares y constantes para muchos clientes y la capacidad para reembolsar cualquier cantidad en préstamo rápidamente, un negocio de Anticipos en Efectivo puede ser justa la solución que necesita a corto plazo, para capital de trabajo. Al igual que ocurre con la financiación de las cuentas por cobrar, no es necesario un crédito perfecto y usted será capaz de obtener rápidamente los fondos. Muchos negocios de Anticipos de Efectivo resuelven la aprobación y entrega de efectivo, en un corto tiempo de 72 horas.

10. Evaluación de las necesidades de su negocio

Una vez que esté familiarizado con los tipos de préstamos para pequeñas empresas y otros préstamos y adelantos en efectivo de negocios disponibles, usted debe determinar cual será la mejor manera de satisfacer las necesidades de su empresa. ¿Necesita una parte relativamente pequeña de infusión de dinero en efectivo rápidamente, o se necesita una gran cantidad de dinero que no la requiere de inmediato? ¿Serás capaz de devolver el anticipo en un corto período de tiempo, o necesita tiempo para crear los beneficios y, por consiguiente, los pagos más pequeños? Cualquiera que sea el método que elija, es posible obtener capital de trabajo adicional para que pueda ampliar, crecer y mejorar su negocio.
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