Seguro de Incapacidad Laboral

Los seguros de invalidez es un elemento necesario para la cobertura de todas las personas, si tienen una familia o no. Esa política puede proporcionar al enfermo o herido con el dinero que necesitan para mantener un estilo de vida saludable y adecuada al tiempo que se recuperan de una discapacidad.


1. Seguro de incapacidad

A veces los acontecimientos de la vida puede interferir con su trabajo: si de repente convertido en discapacitados podría inmediatamente afecte a su capacidad para obtener ingresos. Además, sin un ingreso en usted y / o usted y su familia podrían cerrar financieramente devastada. En lugar de preocuparse por la posibilidad de la ruina financiera en caso de la discapacidad, muchos trabajadores han discapacidad seguro que ha de cubrir en caso de que se han convertido en discapacitados. Además, no es raro que las personas inviertan en la protección adicional: siempre es sabio planificar para el futuro, sobre todo si se quiere proteger de las complicaciones financieras en el futuro.

Un ingreso regular es claramente necesaria para la supervivencia y realmente no hay eludir este hecho. Sin embargo, una enfermedad o lesión puede crear un problema importante en el mantenimiento de dicho ingreso. La solución: una política de los seguros de invalidez es un plan que ayudará a un trabajador con discapacidad a mantener una gran parte de sus ingresos intacto durante el tiempo en que ellos no pueden trabajar.

Imagínese que de pronto se vuelva demasiado enfermo para trabajar o tan mal herido que no podía trabajar durante varios meses. ¿Qué haría usted? Si está casada y su esposo trabaja, puede ser capaz de confiar en un único ingreso, pero sus finanzas sin duda vana ser golpeadas. ¿Qué acerca de su cuenta de ahorros? Usted se sorprenderá al ver con qué rapidez su cuenta de ahorros disminuye lejos cuando no esté trabajando activamente.

Ahora considerar sus finanzas: usted tiene que comprar los alimentos cada mes, usted puede tener una casa o el pago de su automóvil, los pagos de los seguros y, por último, si tiene hijos, considere la totalidad de sus necesidades financieras. ¿Cómo piensa pagar por todo, sin ingresos o sólo la mitad de los ingresos normales que llegan a su hogar? Seguro de cobertura de la discapacidad hace posible que usted y su familia mantenga el estilo de vida que estaba acostumbrado a todos antes de su lesión o enfermedad.

2. Quien necesita un seguro de incapacidad?

Si te gusta una buena apuesta, que puede tomar hasta jugar a las cartas y la visita de un casino, pero si quieres seguridad financiera, un plan de seguro de discapacidad es una necesidad. Si bien muchas personas pueden estar preocupadas acerca de si la discapacidad o los gastos de seguro no son realmente el dinero que se gasta, tan sólo se tarda un tiempo para discapacitados y para comprender el verdadero beneficio de contar con un plan preconcebido. Sin un plan de seguro de discapacidad, la lucha financiera que puede ser una experiencia verdaderamente horrible, y, en casos extremos, puede resultar en la pérdida de su coche o casa.

No permita que su actual buen estado de salud lo engañe: usted puede enfermar o se lesionan en cualquier momento. De hecho, a medida que la edad, la posibilidad de enfermedad o de lesión aumenta: en el momento en que son 40, no es en realidad un 40 por ciento de probabilidad de que usted tenga una enfermedad o lesión, que requerirá su dependencia de los seguros de invalidez. Estas estadísticas son alarmantes y puede servir como un servicio de despertador para todo el que cree que los seguros de invalidez es una forma innecesaria de la protección financiera.

Engañar a algunas personas a creer que ellos ya tienen suficiente protección financiera en el lugar en caso de una discapacidad. Muchos trabajadores creen falsamente que la cobertura proporcionada por el empleador va a ser suficiente o de que sus ahorros pasaran a través de tiempos difíciles. Tales creencias son peligrosas financieramente; en primer lugar, hay que examinar si la patronal del seguro de invalidez es demasiado restrictiva y, en segundo lugar, una de las corrientes de ahorro desaparecerá rápidamente, cuando no hay ingresos para sustituir el agotamiento de los fondos.

Considere el siguiente escenario: si hace 40000 dólares al año y que guarda 10 por ciento de sus ingresos por 2 años, en vista de los intereses bancarios, tendrá un poco más de 8000 dólares en su cuenta de ahorros (este cálculo no incluye las inversiones alternativas ). Ahora, imagínese enfermar de manera que no se puede trabajar. Usted verá desaparecer sus ahorros para pagos de coche, comestibles, casa de los pagos, y todo lo que su familia necesita. Si usted gasta 1500 dólares al mes para sobrevivir y hacer que el proyecto de ley ordinario de los pagos que son responsables, ¿cuánto tiempo dura? Aún peor, si lo hace, y cuando regreso al trabajo, sus ahorros se habrán agotado y tendrá que ser recargada.

3. Seguros, incapacidad, y cuestiones financieras

La idea detrás de la creación de un plan de seguro de invalidez es mantener a usted y su familia financieramente segura inesperadamente durante los tiempos difíciles. Algunas personas falsa creencia de que ya hay planes en el lugar que los mantendrá protegidos cuando se enferma o herida. En primer lugar, la creencia de que la gente trabajadora la indemnización cubrirá durante lesión o enfermedad. La verdad del asunto es que no siempre es el caso. En primer lugar, una lesión o enfermedad tendrán que ser relacionados con el empleo a fin de que el seguro para cubrir la cuestión de salud. Además, si el empleado va a recibir pagos de la compensación del trabajo que van a tener que demostrar ante un tribunal que la lesión o enfermedad relacionadas con el trabajo esta. Mientras tanto, el caso puede tomar meses, incluso del año que se determine y no habrá en los ingresos procedentes durante el proceso. Por último, si las lesiones o enfermedades relacionadas con el trabajo no están, la cuestión no está cubierta por el seguro de Indemnización de los Trabajadores en absoluto.

Otras personas creen que los planes de seguridad social de la discapacidad les ayudará financieramente si están enfermas y / o heridas. Una vez más, este no es siempre el caso. ¿Sabía usted que la mayoría de las personas que se aplican para la seguridad social de la discapacidad se les niega cuando primero aplican? Esto significa que usted tendrá que apelar, un proceso que puede demorar años, mientras tanto, ninguna protección de los ingresos está en el lugar. Además, las leyes en materia de discapacidad del Seguro Social son restrictivas; una discapacidad tendrá que encajar en tales restricciones si los pagos son cada vez va a ser recibido.

Teniendo en cuenta estos hechos, tras los seguros de invalidez es un no-cerebro. Los costos de los seguros de invalidez no son algo que uno debe preocuparse. Por el contrario, no tener el seguro en su lugar debería ser la principal preocupación.

4. El idioma de los Seguros de Incapacidad

Si ha tomado la decisión de obtener un plan de seguro de discapacidad en el lugar que usted ha hecho una sabia decisión. De todos modos, hay algunas cosas que usted necesita saber acerca de las políticas de los seguros de invalidez. Para empezar, los seguros de invalidez políticas tienen su propia lengua a todos: es necesario para entender plenamente la política si es para obtener ningún beneficio de ella. Uno de los principales problemas con los que tendrá que preocupa es cómo se define una discapacidad. Diferentes políticas tendrá una redacción diferente, describiendo lo que una clasificación es la discapacidad. Usted tendrá que ser claro acerca de la definición si es para comprender la forma en que la política le servirá.

Comprender el tipo de los seguros de invalidez que tiene es crítica: si no entiende la política que es el momento de empezar a pedir a la discapacidad compañías de seguros algunas preguntas. Compañías de seguros Discapacidad han capacitado y representantes altamente calificados que puedan aclarar las cuestiones que usted no entiende acerca de la política que usted está considerando. Una póliza de seguro de discapacidad significa que ningún bien en absoluto si no las comprende la política. Con el fin de entender los diferentes términos de los seguros de invalidez y de la jerga, es posible que desee familiarizarse con la lengua industrias de los seguros. La Internet es un buen lugar para comenzar su investigación: por el simple visualización de una o dos glosarios, que a menudo ofrecen los sitios web de los seguros de invalidez, se puede comenzar a entender la totalidad de la terminología que se encuentran al examinar las políticas de los seguros de invalidez.

5. Datos sobre Políticas de incapacidad de Seguro

Incluso si usted no elegirá a los seguros de invalidez de investigación, todavía hay algunos términos que usted necesita saber. El primer término que debe conocer es con un "período de eliminación". ¿Por qué el término "período de eliminación", tan importante para usted? En verdad, un período de eliminación se refiere a un período de tiempo que usted no obtiene ningún beneficio de la discapacidad en todas las políticas. Además, la "eliminación período" es un lapso de tiempo que muchas de las políticas incluyen. En esencia, este es el momento en que usted es responsable por cualquier desembolso de su propio bolsillo los gastos de surgir. Lo que es más, tendrá que darse cuenta de que las diferentes políticas de los seguros de invalidez tienen diferentes períodos de eliminación, que van de 90 a 365 días o más. Por último, el menor número de días, el período de eliminación, más dinero que en última instancia, la política de pagar por todas a la vez.

Ahora ¿por qué es este término tan importante para usted? Tendrá que asegurarse de que tiene suficiente en sus ahorros, para llegar a usted a través de la eliminación período. Por ejemplo, si usted tiene un período de eliminación que es 90 días, que significa que van a tener suficiente dinero en sus ahorros para pagar los 90 días, o tres meses de gastos. También se tendrá en cuenta el hecho de que usted necesita tener suficiente dinero para los desembolsos de su propio bolsillo los gastos médicos, además de los gastos ordinarios cuando realiza cálculos de sus ahorros.

Otro término que necesita entender es el concepto de "beneficio mensual de la renta del trabajo". Algunas personas tienen dinero procedentes de fuentes distintas a las de empleo, por ejemplo, alguien puede tener ordinario de dividendos sobre una inversión o de alquiler regular procedentes de los pagos de una empresa de bienes raíces. Discapacidad de pagos se determinan sobre la base de "ingresos devengados" sólo a través del trabajo. Esto significa que su política tendrá que ayudarle a tratar de recuperar parte de su salario mientras usted no está trabajando.

6. Seguros de incapacidad para Pequeñas Empresas

Incluso si su empresa es una pequeña empresa o si usted es un propietario único de un negocio, usted va a tener que establecer su propio seguro de invalidez. Algunos empleados tienen lugar en los seguros de invalidez y la posibilidad de comprar un seguro adicional, pero usted será el único responsable de su situación financiera, ahora y en el futuro. Propietarios de pequeñas empresas no se enfrentan a riesgos más bajos en términos de lesión o enfermedad: catástrofe financiera puede ocurrir a cualquiera y en cualquier momento. Estar preparado puede ayudar a asegurar la percepción de la seguridad financiera.

Además de una póliza de seguro de discapacidad, usted va a querer invertir en una política de gastos generales para proteger su negocio. Ambas políticas son igualmente vitales para el propietario de la pequeña empresa: uno protege a los propietarios de pequeñas empresas, y la otra la empresa. Cuál es agradable sobre esas políticas es que el propietario de la pequeña empresa se encuentra que algunos de los pagos son deducibles de impuestos.

Si usted es propietario de una pequeña empresa con los empleados, puede ser requerido por la ley para tener la cobertura de la discapacidad para sus empleados. Es posible que desee dar a los trabajadores una cobertura adicional: al hacerlo, se le proporciona al empleado con privilegios de empleo que garantizará su lealtad a su negocio y una reducción de las tasas de más de los empleados a su vez, los negocios establecidos en virtud de una asociación todavía hay planes de la discapacidad en el lugar, Y ambos socios tienen que ser cubiertas. Si uno de los socios ya no puede trabajar, en el plan se puede proporcionar financiación a fin de que el socio pueda comprar.

7. Costo

Por ahora le comprendo perfectamente que hay una variedad de políticas de los seguros de invalidez y discapacidad compañías de seguros. También entiendo que la política, en última instancia, determina los costos de los seguros de invalidez. En primer lugar, como se mencionó anteriormente, la eliminación período que se define dentro de la política, determinar cuánto tiempo es el que permite ser responsable de los desembolsos. También define la prima: la más tiempo que usted es responsable de los desembolsos, al menos que usted paga por gastos de los seguros de invalidez a lo largo del año. La mayoría de las políticas que tienen períodos de eliminación son a la vuelta de 90 días o tres meses, pero algunas compañías de seguros permiten discapacidad para usted tienen ya los períodos de eliminación. Si puede pagar de su bolsillo los gastos a cabo durante un período más largo, puede reducir sus costos anuales de los seguros de invalidez.

Esperamos que pagar de tres a cinco por ciento de sus ingresos anuales para atender gastos de los seguros de invalidez. Por supuesto, cuanto más baja es la prima que paga menor es el porcentaje. Hay mil formas de reducir los gastos de seguro de invalidez y usted debería hablar con los representantes acerca de los seguros de invalidez de deducción especial: que puedan tener alguna oferta sorprendente para usted.

Independientemente de si se han de seguros en el lugar o no planificar. Comenzar a ahorrar dinero en el caso de algo que debería ocurrir a usted o a su cónyuge. Usted va a querer tener un nido de huevos para confiar para llegar a través de tiempos difíciles. La última cosa que quiere tener que preocuparse por sus finanzas es cuando usted está enfermo o lesionado. Tener un plan de ahorros y una buena póliza de seguro de discapacidad en el lugar que usted puede asegurarse de centrarse en su principal preocupación: la recuperación.

8. No se preocupe con los seguros de incapacidad y recupérese

Preocuparse por cómo van a pagar sus facturas hace que el estrés y el estrés pueden realmente dificultar la cantidad de tiempo que toma para que usted recupere. Los estudios han demostrado que el estrés tiene repercusiones nefastas en el sistema inmune y puede conducir a peligrosas enfermedades como las enfermedades del corazón. Además, cuando esté completamente estresado de los problemas financieros, no está el resto vital se necesita durante el proceso de curación. Por lo tanto, tener un plan de seguro en el lugar no sólo es sabio: es la clave para una rápida recuperación, libre de estrés financieramente.

Establecer una cuenta de ahorros que le darán a través de por lo menos seis meses de la enfermedad. Usted debe poner el dinero suficiente para cubrir las necesidades básicas de su familia. Considere el costo de los pagos de su casa, el pago por el automóvil si tiene uno, el costo de los servicios públicos (factura de electricidad, teléfono, gas, calefacción, alumbrado, suministro de agua), y también incluirá más dinero para lujos, como la televisión por cable. No se olvide de calcular el costo de los alimentos y las prendas de vestir en sus cifras. Asimismo, querrá incluir los gastos de bolsillo de los gastos médicos y los medicamentos.

9. Tips

Así como es necesario que entienda la póliza de seguro de discapacidad que tenga, usted debe familiarizarse con el proceso de reclamaciones. Realiza la presentación de una reclamación sea lo más cómoda posible. ¿La compañía de seguros de discapacidad le permite presentar una reclamación a través de servicio postal, teléfono, en línea o por vía electrónica son todas las opciones disponibles? ¿Qué tipo de documentación va a tener que contar? Antes de empezar a rellenar los formularios, tome un rápido examen de su política actual. Asegúrese de que todavía no comprenden las directrices proporcionadas.

No espere alrededor de presentar su demanda: si se queda con discapacidad, presentar su reclamo de inmediato. Cuanto más rápido que presente un reclamo, más rápido se procesan y recibir beneficios. No actuar con rapidez e irresponsablemente puede acabar con la negativa de los beneficios que merecen y podría haber tenido si se había presentado con prontitud.

De empezar a tomar notas si queda inhabilitado: escribir todo. Incluye información sobre la discapacidad, se espera su recuperación, los médicos que lo vieron y cuando, y cualquier otra comunicación que tiene con la compañía de seguros. Fecha y documentar todo. Realizar copias de seguridad de la documentación. Buenas notas son vitales si una controversia acerca de los pagos por invalidez se plantea.
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